Las normas de consumo tratan de forma especial al consumidor en los bienes inmuebles cuando éstos son destinados a vivienda. Esta consideración entronca directamente con el art. 47 CE y el derecho a una vivienda digna y la importancia económica del acceso a ésta por los ciudadanos sienta las bases de su protección. En esta obra vamos a centrarnos en uno de estos aspectos: la financiación del acceso a la vivienda en propiedad mediante créditos inmobiliarios y las consecuencias que sobre este tema provoca, todavía, la gestión de la crisis.
En este tema, la polémica social generada demuestra la necesidad de abordar de forma general y profunda la regulación de esta figura para adaptarla a la situación actual y al hecho, relevante, de que también se ha consumerizado este tipo de relación jurídica mediante la generalización de la participación de los intermediarios inmobiliarias.
La crisis económica ha desencadenado un aumento de la morosidad hipotecaria y, por ende, ha generado la pérdida de la vivienda hasta límites insoportables que han propiciado la paralización de los lanzamientos hipotecarios en el caso de los consumidores más vulnerables. Esta realidad ha puesto en duda no sólo las condiciones pactadas al pedir un préstamo, si no la propia regulación de esta materia y su confrontación con el derecho de consumo, especialmente mediante los instrumentos de la preceptiva información precontractual y el control del contenido del contrato mediante las cláusulas abusivas.
Desde la aprobación de la Ley 5/2019, la financiación del acceso o el mantenimiento de la vivienda presenta hoy un conjunto jurídico algo más estructurado. Pero esta normativa no surge de la nada, sino que tiene en cuenta la anterior que es la que ha provocado -y continúa provocando- problemas. Así, se analiza el derecho aplicable durante la crisis -y las carencias que ha demostrado- a la vez que recoge las novedades más importantes que esta nueva normativa produce en relación al objetivo propuesto; es decir, en cómo resuelve las cuestiones que la práctica judicial había ido desgranando.
